Existe la creencia de que la única forma de obtener una pensión en México es esperar a cumplir 60 o 65 años de edad. Sin embargo, para los trabajadores afiliados al régimen de la Ley 97 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) existe una alternativa completamente legal: el Retiro Anticipado, un esquema que permite comenzar a recibir una pensión antes de la edad tradicional, siempre y cuando se cumplan estrictos requisitos financieros.
Para 2026, esta modalidad representa una opción para quienes lograron acumular un importante ahorro en su cuenta individual de AFORE, ya sea por aportaciones voluntarias o por haber cotizado con salarios elevados durante su vida laboral. No obstante, no todos pueden acceder a este beneficio, ya que el IMSS realiza una evaluación para garantizar que el trabajador cuente con recursos suficientes para sostener su pensión durante el resto de su vida.
Requisitos para solicitar el Retiro Anticipado
Quienes deseen pensionarse antes de los 60 años deberán cumplir de manera simultánea con dos condiciones fundamentales:
- Contar con al menos 875 semanas cotizadas ante el IMSS durante 2026. Este requisito es obligatorio y no puede sustituirse con un mayor ahorro en la AFORE.
- Demostrar suficiencia financiera, es decir, que el saldo acumulado en la cuenta individual permita contratar una Renta Vitalicia superior en más del 30% a la pensión mínima garantizada por ley. Además, el capital deberá cubrir el Seguro de Sobrevivencia destinado a proteger a los beneficiarios del trabajador.
¿Cómo determina el IMSS si procede el retiro?
Al presentar la solicitud, el IMSS realiza un análisis actuarial que incluye la verificación de las semanas cotizadas y el saldo disponible en la AFORE, considerando los recursos acumulados en las subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), así como el ahorro voluntario, en caso de existir.
Con esa información se calcula el monto de la Renta Vitalicia que podría recibir el trabajador. Si el resultado supera en más del 30% la pensión mínima garantizada, el retiro anticipado puede ser autorizado.
Solo aplica con Renta Vitalicia
Un aspecto importante es que quienes opten por el Retiro Anticipado deberán contratar una Renta Vitalicia con una aseguradora. En esta modalidad no es posible elegir el retiro programado, ya que el sistema busca evitar que el trabajador agote sus recursos antes del final de su vida.
Diferencias entre el Retiro Anticipado y la pensión por vejez
| Concepto | Retiro Anticipado | Pensión por Vejez |
|---|---|---|
| Edad | Menos de 60 años | 65 años cumplidos |
| Semanas cotizadas (2026) | 875 como mínimo | 875 como mínimo |
| Monto de la pensión | Superior en más del 30% a la pensión garantizada | Pensión garantizada o la que permita el saldo acumulado |
El Retiro Anticipado puede representar una alternativa para quienes cuentan con un sólido ahorro para el retiro. Sin embargo, antes de tomar una decisión, especialistas recomiendan solicitar una proyección personalizada ante la AFORE y el IMSS para conocer el monto estimado de la pensión y evaluar el impacto financiero a largo plazo.