Conocer el monto aproximado de la pensión antes de dejar de trabajar es fundamental para planificar el retiro. Sin embargo, muchas personas esperan hasta el último momento para revisar sus semanas cotizadas o conocer cómo influye su salario en el dinero que recibirán mensualmente.
Calcular con anticipación la pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) permite tomar mejores decisiones, como continuar cotizando algunos años más, realizar aportaciones adicionales, corregir inconsistencias en el historial laboral o elegir una fecha de retiro que resulte más conveniente.
El primer paso: identificar el régimen de pensión
Antes de realizar cualquier cálculo es indispensable saber bajo qué régimen del IMSS corresponde pensionarse.
Régimen de 1973
Aplica para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. En este esquema, la pensión se determina principalmente con base en:
- Las semanas cotizadas.
- La edad al momento del retiro.
- El salario promedio de los últimos años de vida laboral.
Generalmente, este régimen ofrece mejores condiciones para quienes mantuvieron una trayectoria laboral estable y cotizaron con salarios elevados.
Régimen de 1997
Corresponde a los trabajadores que iniciaron sus cotizaciones a partir del 1 de julio de 1997. En este caso, el monto de la pensión depende de:
- Los recursos acumulados en la AFORE.
- Los rendimientos obtenidos.
- Las aportaciones del patrón.
- Las aportaciones voluntarias.
- La edad en que se solicite el retiro.
Revisa tus semanas cotizadas
Las semanas cotizadas representan uno de los elementos más importantes para calcular una pensión.
Cada periodo trabajado de manera formal suma semanas al historial registrado por el IMSS, por lo que es recomendable verificar:
- El total de semanas reconocidas.
- Las fechas de alta y baja.
- El historial laboral.
En el régimen de 1973, contar con un mayor número de semanas puede traducirse en una mejor pensión, además de que existe un mínimo requerido para acceder al beneficio.
Verifica tu Salario Base de Cotización
Otro aspecto fundamental es el Salario Base de Cotización (SBC), ya que no siempre coincide con el sueldo que recibe el trabajador en su cuenta bancaria.
El IMSS calcula la pensión tomando como referencia el salario registrado por el patrón y otros conceptos establecidos por la ley.
Por ello, dos personas con ingresos similares pueden obtener pensiones diferentes si cotizaron con distintos salarios base.
Revisar este dato con anticipación también permite detectar posibles errores en el registro.
La edad también influye
La edad en la que se decide iniciar el trámite de pensión puede modificar significativamente el monto que se recibirá.
En el régimen de 1973, retirarse antes de tiempo puede disminuir el porcentaje de la pensión, mientras que permanecer algunos años más en actividad laboral puede incrementar el beneficio.
El promedio salarial en la Ley 73
Para quienes pertenecen al régimen de 1973, uno de los factores principales es el salario promedio considerado para el cálculo.
Por ello, especialistas recomiendan planificar el retiro con suficiente anticipación, ya que un aumento salarial obtenido poco antes de pensionarse no siempre impactará de manera importante en el monto final.
Si perteneces a la Ley 97, revisa tu AFORE
En el régimen de 1997, el elemento central es el dinero acumulado en la cuenta individual de la AFORE.
Es recomendable revisar periódicamente:
- El saldo acumulado.
- Los rendimientos generados.
- El historial de aportaciones.
- El ahorro voluntario.
Mientras mayor sea el ahorro acumulado, mejores serán las posibilidades económicas durante el retiro.
Cada caso es diferente
Dos trabajadores que decidan pensionarse el mismo año pueden recibir cantidades completamente distintas debido a factores como la edad, el salario con el que cotizaron y el número de semanas acumuladas.
Por ello, la pensión no depende únicamente del último sueldo percibido.
Utiliza simuladores para hacer una estimación
Actualmente existen simuladores y herramientas que permiten obtener una estimación del monto de la pensión.
Para utilizarlos normalmente se requiere contar con:
- CURP.
- Número de Seguridad Social (NSS).
- Estado de cuenta de la AFORE.
- Semanas cotizadas.
- Salario Base de Cotización.
Aunque estos cálculos son únicamente aproximados, resultan de gran utilidad para planificar el retiro y tomar decisiones financieras con suficiente anticipación.